ביטוח חיים הינו הסכם ביטוח בין חברות ביטוח למבוטח, המקנה הטבה כספית במקרה של פגיעה בגופו של המבוטח, ובעיקר במקרה פטירתו.
הטבה כספית זו ניתנת בצורה חד פעמית או לחילופין קצבה חודשית, בתמורה לביטוח משלם המבוטח פרמיה חודשית.
מטרתה של פוליסת ביטוח חיים היא לאפשר המשכיות כלכלית לתא משפחתו של יקירי הנפטר.
כלומר, שיוכלו להמשיך בחייהם הרגילים מבלי להגיע למצב של משבר כלכלי.
בכדי להגיע להחלטה המשמעותית והאופטימלית לגבי היקף סכום הפיצוי יש לבצע מיפוי נכון של צרכים על ידי מומחים בתחום.
מידע מקיף בנוגע לביטוח חיים
איך לחשב נכון סכום הביטוח לו אנו באמת זקוקים?
בחירת סכום הפיצוי אשר יופיע בפוליסה הינה החלטה חשובה ומשמעותית.
הסכום שאנו בוחרים קובע כיצד ייראו חייהם של יקירי המבוטח חלילה במקרה פטירה, במיוחד באירוע שמתרחש באופן פתאומי ובגיל צעיר.
ישנם מס' פרמטרים אשר חשוב שנתייחס אליהם בעת קבלת ההחלטה:
- מהי רמת הכנסתו של המבוטח, ורמת ההוצאות המשפחתיות?
- האם יש צורך בסכום ביטוח זהה לשני בני הזוג כאשר לשניהם הכנסות שונות?
- פער גילאים משמעותי בין בני הזוג?
- מהו המבנה המשפחתי? מספר ילדים, גילאים,וכו'
נהוג בדרך כלל לבחור סכום ביטוח אשר יאפשר לתא המשפחתי לשמור על רמת חיים עד לכדי הגעה לעצמאות כלכלית. יש הבוחרים להוסיף לסכום הביטוח עוגנים כמו: לימודים אקדמאיים, חתונה,דירה,וכו'..
למה חשוב להתייחס בעת קבלת ההחלטה?
✔ חסכונות, ונכסים שיש למבוטח
✔ קצבת שארים בקרן הפנסיה
כל אלו יספקו למשפחה מקור נוסף של הכנסה (בהקשר זה כדאי לקרוא את המידע תחת קרן פנסיה)
מה הם הפרמטרים שקובעים את עלות הפרמיה החודשית?
גיל המבוטח
ככל שהמבוטח יהיה מבוגר יותר כך הפרמיה החודשית תהיה גבוהה יותר.
מגדר
תוחלת החיים של נשים גבוהה יותר מזו של הגברים , ולכן הפרמיה שלהן תהיה נמוכה יותר.
מצב בריאותי
מצב הבריאותי של המבוטח הוא אחד הפרמטרים המרכזיים לחישוב הפרמיה החודשית: מחלות כרוניות, תרופות קבועות, ניתוחים שבוצעו,מעשנים או לא,וכו'
האם כדאי לעשות ביטוח חיים?
ישנן המון סיבות מדוע חשוב לרכוש ביטוח כזה, אך חשוב לומר כי ישנם מקרים בהם למבוטח יש ביטוח חיים אך אין בו צורך אמיתי
לכן בפגישתנו:
- נעבור על התיק הביטוחי
- נבצע אפיון צרכים מקיף
- נקבל יחד את ההחלטה הנכונה