ביטוח מנהלים הינו מכשיר חיסכון פנסיוני לטווח ארוך
על מנת להחליט האם המוצר הזה הוא הנכון עבורכם, כדאי לקרוא את הדברים הבאים.
זהו הינו חוזה שלא ניתן לשינוי מול חברת הביטוח, להבדיל מקרן הפנסיה אשר בנויה מתקנון שניתן לשנות במהלך השנים.
בביטוח מנהלים יש לנו רכיב חיסכון, ורכיבי ביטוח
רכיבי הביטוח הם:
ביטוח חיים למקרה מוות – ניתן כסכום חד פעמי למוטבים/יורשים חוקיים
אובדן כושר עבודה – כיסוי לנכות עד 75% מהשכר המבוטח
עד לשנת 2012 היה הבדל מהותי בין ביטוחי המנהלים לקרנות הפנסיה וזהו המקדם המובטח.
הקצבה החודשית הצפויה לנו בגיל פרישה מחושבת בצורה הבאה: מונה חלקי מכנה, כלומר: מחלקים את יתרת הכספים שעומדת לרשותינו במקדם המרה.
המונה כמובן עשוי להשתנות מכמה סיבות: תשואות, דמי ניהול, עלויות ביטוחיות, וכו'
אך כאן נכנס העניין של מקדם ההמרה, חישוב המכנה.
בקרן הפנסיה המקדם אינו מובטח ועשוי להשתנות, בהתאם לתוחלת חיים ולוחות תמותה של האוכלוסייה, ואילו בביטוח מנהלים המקדם ידוע וקבוע מראש.
החל משנת 2013 ביטוחי מנהלים בדומה לקרנות פנסיה ללא מקדם מובטח כך שהשיקול הזה הוא כבר לא פקטור.
לסיכום
בביטוחי מנהלים ישנים עם מקדם מבוטח הוא בהחלט שיקול האם להמשיך להישאר במוצר או להעבירו לקרן פנסיה.
יחד עם זאת חשוב לציין כי פוליסות עם מקדם מובטח מגלמות בתוכן דמי ניהול גבוהים מאד.
לאור כל הפרמטרים שעלו כאן, אנו ממליצים בחום לבצע בדיקה מעמיקה בנושא