פוליסת חיסכון הינו מוצר שצובר תאוצה בשנים האחרונות ומהווה אלטרנטיבה מצוינת להשקעה בפקדונות בבנקים, ובחלק מן מהמקרים גם לתיק השקעות, וקרנות נאמנות.
חשוב להדגיש כי הוא אינו מוצר חיסכון פנסיוני על אף השם "פוליסת חיסכון".
פוליסה זו מנוהלת על ידי חברת ביטוח, וכל הפוליסות מפוקחות על ידי רשות שוק ההון.
פוליסת חיסכון יתרונות
נזילות
ניתן לבצע משיכת כספים מלאה/חלקית בכל רגע נתון ללא קנסות, או נקודות יציאה. קיימת גם האפשרות למשוך כמעין קצבה חודשית (אנונה).
פיזור סיכון
בפוליסת חיסכון משקיעים בשוק ההון וגם בנכסים בלתי סחירים, כגון: נדל"ן מניב, תשתיות, וכו'..
נכסים בלתי סחירים בעצם עוזרים לתיק לשמור על יציבות כאשר השוק רגיש לתנודות.
דמי ניהול
קיימים דמי ניהול שנתיים אך הם ידועים מראש.
דמי הניהול הממוצעים עומדים על כ0.8% לשנה (תלוי כמובן בסכום ההשקעה).
העלויות נמוכות בהשוואה לקרן נאמנות היות ואנו עשויים להגיע אפקטיבית לדמי ניהול של 3%-2% יש דמי משמרת, דמי ניהול שנתיים (ככל שהקרן מנייתית יותר דמי הניהול יהיו גבוהים יותר)
גם כאשר אנו קונים ניירות ערך באופן ישיר מול הבנק נשלם עמלות קניה ומכירה.
יתרון מיסוי
- מעבר בין מסלולי השקעה ושינוי ברמת הסיכון אינו גורם לאירוע מס , כך שהמעבר לא ייחשב כמכירה ולכן לא יהיה צורך בתשלום מס על הרווחים במידה והיו כאלה, אלא המס ישולם בעת פדיון הכספים(מס בגובה 25% ריאלי)
- סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה(נתון נכון לשנת 2022)- הטבה זו רלבנטית למיד שנולד עד 1948 ומעניקה פטור מלא מתשלום מס רווחי הון עד לתקרה של כ-13,800 ₪ בשנה ליחד , וכ-16,920 ₪ לבני זוג ששניהם עונים על הסעיף הרלבנטי.
יש לכם כסף פנוי?
מתלבטים באיזה אפיק להשקיע?
מוזמנים לשוחח איתי ואעזור לכם בהקדם האפשרי
בברכה, אלירן סין – סוכן ביטוח פנסיוני